Il Conscious Spending Plan è un approccio alla gestione finanziaria che si concentra sull’allocazione consapevole delle risorse finanziarie verso ciò che è veramente importante per te.

Questo metodo ti permette di bilanciare il piacere del consumo con la responsabilità finanziaria, evitando sia l’eccessivo sacrificio che lo spreco inutile.

I vantaggi includono una maggiore consapevolezza delle tue abitudini di spesa, un miglioramento del risparmio e una maggiore soddisfazione nel soddisfare i tuoi desideri finanziari a lungo termine.

Quindi sì, è un’alternativa super pratica e semplice alla Regola del 50-30-20 ed è un metodo valido per la definizione del tuo Budget Personale.

Breve descrizione del creatore del metodo: Ramit Sethi

Ramit Sethi è uno dei principali esperti di finanza personale e autore del bestseller “I Will Teach You to Be Rich”.

Grazie al suo approccio pratico, semplice e innovativo alla gestione finanziaria, Sethi ha guadagnato una vasta popolarità tra coloro che cercano di migliorare le proprie finanze personali.

Il Conscious Spending Plan è diventato uno dei concetti chiave del suo metodo, offrendo agli individui un modo per pianificare in modo consapevole le loro spese e massimizzare il loro benessere finanziario.

Gli Step del Conscious Spending Plan secondo Ramit Sethi

• Identificazione dei valori finanziari: Inizia identificando i tuoi valori finanziari, cioè ciò che è veramente importante per te. Questi valori guideranno le tue decisioni di spesa e ti aiuteranno a stabilire priorità finanziarie chiare.

• Stabilire obiettivi finanziari: Dopo aver identificato i tuoi valori, stabilisci obiettivi finanziari realistici che riflettano ciò che desideri ottenere. Questi obiettivi possono includere il risparmio per un’auto, il pagamento dei debiti o il finanziamento di una vacanza.

• Assegnazione del Budget alle categorie di spesa: Assegna una percentuale del tuo reddito mensile a ciascuna categoria di spesa, Ramit Sethi suggerisce di suddividere il budget in questo modo:

  • COSTI FISSI: Dedica circa il 50-60% del tuo reddito mensile ai costi fissi, come affitto/mutuo, utenze, cibo e trasporti.
  • INVESTIMENTI: Destina circa il 10% del tuo reddito mensile agli investimenti, come fondi comuni di investimento, azioni o conti pensione.
  • RISPARMI: Allocare circa il 5-10% del tuo reddito mensile al risparmio, che può includere un fondo di emergenza o risparmi per obiettivi a breve termine.
  • SFIZI PERSONALI: Riserva circa il 20-35% del tuo reddito mensile per sfizi personali e piaceri discretionali, come ristoranti, viaggi o hobby.

Conscious Spending Plan in pratica

Una volta definito il tuo Conscious Spending Plan secondo le linee guida di Ramit Sethi, è essenziale implementarlo con efficacia per massimizzare i suoi benefici.

Una strategia chiave per farlo è automatizzare le tue finanze. Utilizza gli strumenti disponibili, come i bonifici automatici, per trasferire fondi regolarmente dai tuoi conti correnti ai tuoi conti di risparmio e agli investimenti. In questo modo, ti assicuri che una parte del tuo reddito vada direttamente verso il risparmio e gli investimenti senza che tu debba fare nulla manualmente.

Inoltre, considera l’utilizzo di app e software per la gestione del budget. Questi strumenti ti consentono di monitorare facilmente le tue spese e i tuoi progressi rispetto al tuo Conscious Spending Plan.

Puoi impostare categorie di spesa personalizzate, ricevere notifiche quando superi i tuoi limiti e visualizzare report dettagliati sulle tue abitudini di spesa. Questo livello di controllo e visibilità rende più facile mantenere la disciplina finanziaria e apportare eventuali correzioni di percorso se necessario.

Infine, ricorda di regolare periodicamente il tuo Conscious Spending Plan in base alle tue esigenze e obiettivi in evoluzione. La vita è dinamica e le priorità finanziarie possono cambiare nel tempo. Assicurati di rivedere regolarmente il tuo budget e di apportare eventuali modifiche necessarie per garantire che continui a supportare i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine.

Con una pianificazione finanziaria consapevole e un’attuazione diligente del tuo Conscious Spending Plan, puoi prendere il controllo della tua situazione finanziaria.